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Calculadora de Pensión y Retiro
¿Cuánto ahorrar para retirarte cómodo?
Debes ahorrar al mes
USD 176
35 años hasta retirarte
Capital necesario al retirarse
USD 374,930
FV ahorros
USD 57,531
Cómo funciona esta herramienta
El sistema de pensiones público ya no alcanza para el estándar de vida que la mayoría aspira. La realidad de 2026: si querés retirarte con un ingreso mensual real digno, hay que construirlo vos mismo con ahorro inversor a largo plazo.
Esta calculadora resuelve el problema inverso: definís el ingreso mensual que querés tener al retirarte, los años que esperás vivir tras el retiro, el retorno anual realista (4-7% real es razonable en cartera diversificada), y te devuelve cuánto necesitás ahorrar cada mes a partir de hoy.
Casos de uso
- Planificar retiro a los 60 / 65 / 67
- Saber si tu plan de pensión privada actual alcanza
- Comparar escenarios con distintos retornos esperados
- Convencer a tu pareja de que el ahorro automático es no-negociable
Errores comunes
- Asumir 10% de retorno: irreal sostenido. 4-6% real es la cifra histórica de cartera 60/40.
- Olvidar inflación: $2.000/mes hoy ≠ $2.000/mes en 30 años (usá la <a href="/es/herramientas/calculadora-inflacion-latam">calculadora de inflación</a>).
- Subestimar años de retiro: esperanza de vida sigue subiendo. Plan para 25-30 años.
- Esperar a tener 'plata libre': el interés compuesto premia empezar temprano más que ahorrar mucho.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué retorno anual es realista?
- Cartera 60% acciones / 40% bonos: histórico 5-7% real. Cartera 100% acciones: 7-9% real con más volatilidad. Bonos solos: 1-2% real. Crypto: cualquier cosa, no para retiro serio.
- ¿Y si empiezo a los 50?
- Vas a tener que ahorrar 4-5× más por mes que alguien que empezó a los 25 para alcanzar el mismo capital. La calculadora te lo muestra crudo.
- ¿Es lo mismo plan privado que esto?
- Casi nunca. Los planes privados cobran 1-3% anual de comisiones que se comen 30%+ del retorno final. Acción concreta: pedí TER y compará con un fondo indexado low-cost.
- ¿Y si vivo en un país con inflación alta?
- Ahorrá en activos reales (USD, acciones internacionales, real estate productivo) — no en moneda local. El sistema falla en países con inflación >50%.